买房是一件激动人心的事，既可以满足人们的刚性需求，又可以作为一种良好的投资形式。但买房也是一个复杂的过程，尤其是抵押贷买房，涉及到需要支付多少定金、如何证明借款人还款能力及哪些资产适合作为抵押物等问题。
本编文章就带您了解买房涉及的主要流程和需要注意的事项。
首付比例
多数贷款人都期望看到借款人有三到六个月以上稳定的存款收入，这不仅用于证明借款人有足够的资金完成首付，也侧面反映借款人的诚信与还款意愿。
首付金额并不固定，通常需要至少20%的首付比例；
但如果借款人购买了抵押贷款保险Lenders Mortgage Insurance（LMI），一些贷款人愿意提供高达95%的贷款；
关于首付款贷款需要注意的事项，可参考文章：新年购置新房，新车？如何获得最优贷款？如何最大化降低我们的融资成本？
若首付款不够，也可以考虑通过下列情况进行贷款：
家庭担保：家庭担保允许借款人亲属（通常为借款人父母）将他们的资产作为额外抵押来换取更高的贷款额度，一些情况，下即使没有LMI，贷款额度也能够达到100%；
提供租金支付凭证证明还款能力：一些贷款人意识到，对于那些申请贷款的同时还要支付租金的借款人，攒出首付款需要花更久的时间。这种情况下，贷款人可能允许借款人用支付租金的凭证代替储蓄来证明自己的还款能力与还款意愿，允许您提供其它家庭成员的供款来满足其他的首付要求；
补贴与激励政策：不论是州还是联邦都推出了很多补贴与激励政策来支持第一套住房的购买
贷款额度
对于借款人而言，决定贷款额度是在申请贷款之前需要考虑的关键因素，除了首付款，借款人还需考虑以下花销：
银行费用：包括申请费和利息费
印花税：某些州有印花税减免政策
政府费用：包括贷款注册费、过户费等
律师费：如咨询费
检测费：如建筑检测、害虫检测或物业报告
其他：拆除费、水电费、家具装潢等
在考虑借款人收入、债务、消费习惯等因素后，贷款中介即可估算出借款人可以借到的最高金额。但这并不意味着最高金额即是最适合的借款方案。借款人需考虑未来的生活计划，在与借款中介交流后作出决定。
贷款所需资料
由于贷款人会综合诸多因素考量借款人还款能力，当确定好所需贷款额度后，可提前联系好贷款中介，准备好以下信息：
借款人收入：包括固定收入、奖金及津贴
借款人债务：包括信用卡消费、个人贷款/车贷、学生贷款等
借款人生活支出：贷款中介和贷款人都有义务确保贷款人的还款负担在合理范围内，这就使得生活支出成为了贷款人评估借款人还款能力的重要指标之一
*注意：借款人通常需要提供3到6个月的消费记录，而提前联系贷款中介的好处就是贷款中介可以在这之前对借款人的消费习惯提出建议
选择适合的房贷
选择适合的房贷是与贷款中介合作的真正意义所在。贷款银行通常只会推荐自己的产品，贷款中介则会收集、分析市场上所有的贷款产品，并根据借款人情况挑选出适合的产品。
通常需要考量以下几个因素：
选择浮动利率、固定利率还是混合利率
选择支付本金加利息还是只支付利息
选择使用对冲账户（Offset Account）还是再提款功能（Redraw）
选择基本产品还是成套产品
房贷预批
获得预批是银行贷款关键的第一步。贷款人在评估借款人收入、债务、花销和信用记录后会决定是否提供贷款。
*注意：预批并不是无条件批准！预批后仍有很多因素需要考虑。签订购房合同前应与贷款中介充分交流；不要在此期间调整财务状况（如申请新的信用卡或车贷，或者改变雇佣关系）
看房
一旦获得房贷预批，就是时候寻找心仪的房子了。以下是一些看房小帖士：
关注预算以内的房子
写下自己理想的房子并标记其中重要的条件和非必要的条件
通过互联网查询信息了解市场
资讯本地的房地产中介
与卖家沟通协商
和卖家达成买卖意愿后记得检查房屋，最好请专业人士做房屋和害虫检查
出席拍卖市场
许多房产都是在拍卖市场交易的，下面是一些拍卖市场购房小帖士：
报价控制在预算以内
提前调查房产
通过律师提前检查合同
将房贷预批文件带在身边
如果竞拍成功，购房者需要在当天完成合同、支付定金。若果没有准备好定金，联系贷款中介看是否能通过存款保证金完成交易
无条件贷款批准
贷款人决定好房产并向卖家出价后，房贷中介会与银行联系取得无条件贷款批准，这一步通常包括：
确认房产价值
审核预批内容
签订合同
贷款无条件批准后即可签订合同完成交易，合同分为两部分：
一部分是房屋购买合同
一部分是贷款合同
贷款中介会在检查合同后给出合同里的关键信息，如产品类型、利息率、费用及特殊条款等。
交割前准备及交割日
交割日一般在合同签订后的4到8周内。交割前，购房者需要做以下准备：
准备房屋保险
准备退租/更换住址
接水电
联系搬家公司
充足的存款：确保存款在交割日前两天已经到账
最终检查：在交割日前的一到两天时间内对房屋进行最终检查，确保没有变化发生
交割日当天，买卖双方的律师和贷款银行会出席完成房屋交割，新房屋主即正式拥有住房。
入住后，不要忘记住房贷款，管理住房贷款小帖士：
明确第一笔支付银行的费用金额和到期日
关注预算与财务状况
如果能够提前多还一些本金，将会节约很多利息
与贷款中介保持联系
希望本篇文章能对有计划买房的读者能有所帮助，您若不知道如何选择贷款，如何安排付款，我们建议您寻找专业贷款经纪人的建议，切勿盲目。
免责声明：本文所含的所有信息只是对相关问题的一般性指导。基于所涉及的具体事实，相关法律的适用和影响会有很大的不同。因此，本文所含信息不能用于替代专业会计、税务、法律或其他专业咨询者提供的咨询意见。在做出决定或采取行动前，您应咨询专业服务人士。
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