通常新的一年，许多人会开始进行财务规划，如购置新车，购买新房，房屋装修，或者只是简单的家居置办。若本身资金周转不便，您可以通过贷款去实现。若能找到合适的贷款产品，您不仅可以降低每月的还款额，还可以最大化和多方面地灵活利用更多资金。
本篇文章将给各位介绍在申请贷款时如何增加我们的申请优势，获得更高的贷款比例，更优惠的贷款利率，从而降低我们的融资成本。
如何增加我们的贷款比例
当您通过贷款购买房产时，银行通常会要求借款方对于所购买的房产进行房屋估价（Property Valuation）以帮助他们确定您的房屋贷款的贷款价值比 (Loan to Value Ratio - LVR)。
什么是LVR？
LVR是银行用来控制将钱借给贷款者的风险：= 贷款额（Borrowing Amount）/ 房产价值（Property Value）；
这个房产价值不是指买房价格，而是银行委托的专业估价师评估的房产实际市场价值。对于新购房者来说，银行估值的结果可能会对您的住房贷款产生重大影响；
银行估价的影响
若银行对于您需要购买的房产估价较低，为了确保LVR在要求范围内，通常为80%，可贷款额也会相对较低；
若想增加贷款额，可通过提高存款额，或寻找新的银行重新进行房屋价值评估；
保证一定的存款比例
在向贷方申请贷款时，银行通常希望借款人至少有20%的存款。在房地产价格下跌或借款人拖欠贷款的情况下，为他们提供了一定程度的安全保障；
需要注意的是：
一般而言，贷款比例高于80% LVR 的情况下，被视为高风险。银行所面临的风险较大，为了避免借款人之后无法还贷，通常会要求借款人购买房贷保险（ Lenders Mortgage Insurance -LMI) ，
通常来说，LVR比例越高，保费的增加比例越高，贷款额越高，LMI也会越高，甚至可能会高达数万澳币；
五种节省房屋贷款利息的方法
1. 通过再融资获得更好的利率
如果您长期使用同一个贷方，您很可能无法获得最优惠的利率。通过再融资，您可以寻求较低的利率，为您节省每月利息；
2. 使用对冲账户
对冲账户（Offset Account）像交易账户，由于是和您的住房贷款账户一起使用，可以节省账户中任何资金的利息，鉴于储蓄账户的利率较低，考虑将任何闲置资金存入对冲账户可以有效节省利息；
3. 增加还款频次
可通过增加还款频次减少利息费用；
4. 增加额外还贷资金
如果您有机会一次性支付大笔抵押贷款，这会为您节省利息；
工作中的奖金、礼物、遗产甚至出售汽车等资产，可以用于抵押贷款，通过减少抵押贷款，可合理降低您支付的利息；
5. 合并债务
如果您有住房贷款，并且还有高息债务，例如汽车贷款、信用卡债务或个人贷款，可以考虑将所有这些债务转入您的住房贷款。这样可以减少持续的每周利息成本，用来更快地偿还债务；
如何在拍卖会上购买房屋
拍卖（Auction）和私人销售（Private Sale）是澳大利亚最常见的销售方式，两者最主要区别之一是拍卖是无条件出售房产（Unconditional Offer）。
这意味着，作为买家，您无法添加任何额外条件，买家不仅不能以任何理由毁约，而且参与拍卖的当天必须准备好房价10%的首付款。对于持海外身份的买家而言，则需要在拍卖前准备好该物业的海外人士购房许可（FIRB Approval）因此，在拍卖会上出价时，您需要做好充足的准备。
拍卖房产时的注意事项
1. 了解房产真正的价值
通常房产将以与最近在同一地区出售的可比房屋相似的价格出售，可提前查看同一郊区的房地产类型和土地组成部分与您要购买的房地产相似的房产销售价格；
2. 了解拍卖会流程
若对于房屋拍卖经验不足，可提前参加一些拍卖会，这样您就可以了解流程是如何运作的；
3. 财务规划
在购买任何房产之前，您的财务状况很重要，与抵押贷款经纪人交谈并开始贷款预批准程序，可以清楚地了解您可以为房产支付多少费用，在拍卖时可以更加明确您的目标价格；
4. 了解房屋出售条款
在拍卖日出价时，需要向销售代理注册并熟悉销售条件。审查销售条件至关重要，因为它将概述何时以及支付多少押金。如果您想要进行任何检查，例如建筑物和害虫，您可以在拍卖日之前处理好这些检查；
汽车贷款与个人贷款对比
如果您正在寻求贷款购买新车或二手车，重要的是要考虑为其融资的最佳方式。最常见的购车方式是现金或贷款，通常是汽车贷款或个人贷款。
1. 个人贷款
好处：可以更快地获得；可以灵活地被使用
弊端：由于个人贷款通常是无担保债务，对于贷方，这是一种风险更大的贷款，由于额外的风险，通常利率更高
2. 汽车贷款
好处：通常会由汽车本身担保，支付的利率可能低于个人贷款
弊端：会对您可以购买的汽车类型提出一些限制
免责声明：本文所含的所有信息只是对相关问题的一般性指导。基于所涉及的具体事实，相关法律的适用和影响会有很大的不同。因此，本文所含信息不能用于替代专业会计、税务、法律或其他专业咨询者提供的咨询意见。在做出决定或采取行动前，您应咨询专业服务人士。
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